Avatar de admin
Publié par :
🕒 Temps de lecture : 16 min
🗓️ Dernière mise à jour de l'avis : 25/05/2023

Comment et pourquoi investir 200 000 € – Toutes les solutions de nos experts

Et si vous preniez votre avenir financier en main en vous constituant un portefeuille d’actifs performant ? Et si vous vous décidiez enfin d’investir 200 000 € qui dorment depuis trop longtemps sur votre compte courant ? Pas d’inquiétude. Nos experts vous ont concocté un guide complet.

investir 200 000 euros

Note des experts

Avant toute chose, rappelons que le guide d’investissement qui va suivre est à caractère 100 % informatif. Il ne s’agit en aucun cas de conseils en placements financiers, mais d’un état des lieux factuel des opportunités d’investissements disponibles sur le marché. 

Somme à investir200 000 €
Meilleur investissementImmobilier ou business rentable
RisquesDe modéré à élevé
Gains potentielsDe modéré à élevé

L’avis de notre investisseur sur une somme de départ de 200 000 €

Vous n’avez plus le droit d’avoir peur d’investir avec un capital de 200 000 €. Tout est possible : immobilier, Bourse, investissement plaisir ou passion. Ce montant vous ouvre toutes les portes d’une richesse en devenir. Devenez enfin votre propre patron. Ou partez plus tôt que prévu à la retraite grâce à une rente finement financée.

Vous avez à votre disposition le ticket gagnant pour une nouvelle vie financièrement confortable.


Investir 200 000 € : un tremplin pour devenir riche ?

Que faire avec un capital de 200 000 euros ? Le garder bien au chaud ? Où l’investir dans des produits financiers ? Dans quel but ? Pour quel risque ? Nous devons admettre que cela peut mettre mal à l’aise les investisseurs potentiels qui ont mis des années à mettre de côté une telle somme. Délimitons notre champ d’étude.

Budgétiser ses investissements pour réussir

Même à la tête d’un capital important, il est primordial de planifier avec intelligence ses investissements. Cela passe par une tenue sérieuse de son budget familial en identifiant les revenus et les dépenses (charges fixes, crédits, etc.). 

Afin de se donner toutes les chances de réussite, il est essentiel de budgétiser ses investissements après avoir réalisé une analyse complète de ses capacités financières. Par exemple, est-ce que ces 200 000 € ne peuvent-ils pas être utiles pour réduire son endettement personnel ?

Pourquoi investir son épargne ?

La réponse la plus simple est évidemment pour s’enrichir. Mais nous trouvons cette approche trop limitative. Rappelons que le contexte économique actuel est assez morose. Face à une augmentation massive des prix, il apparaît vital de trouver des solutions pour protéger son patrimoine, préparer son avenir financier et réduire au maximum sa fiscalité.

Investir intelligemment son épargne permet de faire face à tous ces chantiers et de se projeter dans un avenir meilleur et plus autonome.

Notre approche pour investir 200 000 euros

Afin de vous fournir le maximum de clés pour investir avec succès 200 000 euros, nous avons concentré notre attention sur : 

  • La définition d’un stratégie qui vous ressemble ; 
  • La mise en place d’un plan d’action adéquat ;
  • Les grandes familles de supports
  • Nos conseils d’experts pour piloter son portefeuille ;
  • L’identification des erreurs à ne pas commettre ;
  • 3 cas pratiques d’investissements avec 200 000 €.

Comment investir 200 000 euros ? Tuto pour définir sa stratégie

On n’investit pas 200 000 € comme on investit 2 000 €. Il est beaucoup plus facile de définir une stratégie solide avec une grosse épargne. Malgré tout, il est impératif d’accorder un temps de réflexion suffisant pour préparer et planifier ses investissements. Présentons les 5 critères à ne pas négliger.

1. Déterminer ses objectifs

La fixation des objectifs à atteindre est en quelque sorte la boussole à suivre pour arriver à destination. Sans objectif clair, l’investisseur risque de placer son capital n’importe où et n’importe comment. Il est donc important de répondre à :

  • Pourquoi ?
  • Quelle échéance ?
  • Quelle performance ?
  • Pour quel projet ?

2. Évaluer son profil d’investisseur : prudent, équilibré ou dynamique

Autre étape à franchir pour aider à savoir dans quoi investir 200 000 euros : quel est votre profil d’investisseur ? Il s’agit de définir avec honnêteté quelles sont vos connaissances en matière de produits financiers et quels sont les risques que vous êtes prêt à prendre avec votre argent. 

Les plateformes en assurance-vie proposent 3 profils type :

  • Prudent pour des placements faiblement rentables mais très sûrs ;
  • Équilibré pour des investissements plus performants avec un risque modéré ;
  • Dynamique pour les investisseurs qui n’ont pas peur de tout perdre pour optimiser les gains potentiels.

3. Choisir un horizon de placement : court, moyen ou long terme ?

Autre critère pour déterminer où investir 200 000 euros : l’horizon de placement. C’est-à-dire le délai dans lequel vos investissements vont réellement vous rapporter de l’argent et vous aider à atteindre vos objectifs.

3 approches distinctes :

  • Le court terme pour les supports avec une première échéance à moins de 3 ans ;
  • Le moyen terme avec des produits qui mobilisent le capital entre 3 et 5 ans ;
  • Le long terme avec des investissements de plus de 5 ans.

4. Diversifier son portefeuille

La diversification de portefeuille est sûrement l’une des préoccupations les plus importantes qui doit occuper l’esprit des investisseurs. C’est un garde-fou solide contre la perte de capital et un outil d’optimisation de rentabilité.

Il faut donc planifier et suivre ses placements pour avoir une diversification en adéquation avec ses objectifs, son profil et son horizon de placement.

5. Évaluer les coûts et les frais

On les oublie souvent. Pourtant, les coûts d’investissement et les frais de gestion sont la principale source de perte de rendement d’un portefeuille.

Il est donc nécessaire d’étudier en détail les grilles tarifaires des partenaires financiers (frais de courtage, d’arbitrage, commission de transaction, etc.) afin de réduire au maximum ce poste de dépenses qui peut devenir ahurissant avec une épargne de 200 000 €. Sans évidemment perdre en fiabilité et en qualité de services.

Comment investir 200 000 € ? Mettre en place un plan d’action

Une fois la stratégie générale établie, il est temps de se lancer dans le vif du sujet et de mener les actions utiles pour commencer à investir son capital. Nous avons synthétisé l’ensemble des démarches éventuelles en 4 étapes clés. Expliquons-les une à une.

Étape 1 | Sélectionner les intermédiaires financiers

Nous avons évoqué la question des frais facturés. Mais ce n’est pas le seul critère à considérer pour choisir son intermédiaire financier.

Par expérience, nous conseillons d’investir 200 000 € avec des plateformes / partenaires autorisés en France par l’AMF, fiables, ergonomiques et reconnus pour leur sérieux. Vous pouvez vous aider de sites de notation (ex: TrustPilot), d’informations et de blogs spécialisés pour faire le choix le plus adapté à vos besoins spécifiques.

Étape 2 | Ouvrir les comptes nécessaires

Lorsque vous avez choisi vos courtiers, il suffit d’ouvrir un compte en ligne pour déposer ses fonds et investir.

La procédure des plateformes sérieuses est identique : 

  • Renseignement de son identité (nom, adresse, pays) ;
  • Validation de profil via un questionnaire de connaissance ;
  • Envoi de justificatifs d’identité et de domiciliation.

Quand le compte est certifié, il reste à déposer ses fonds via l’une des méthodes de paiement proposées. L’ensemble du processus d’inscription prend maximum 2 ou 3 jours.

Étape 3 | Passer les ordres

Tandis que l’argent arrive sur vos comptes investisseurs, il est alors possible d’accéder aux différents marchés / produits disponibles.

En suivant sa stratégie financière, il suffit d’acheter les actifs, de souscrire le contrat (ex : assurance-vie) ou de profiler son compte pour une gestion autonome.

En fonction de l’allocation définie par support, le capital de 200 000 euros est réparti entre les différents produits. Voilà pourquoi une bonne planification facilite grandement l’investissement.

Étape 4 | Suivre l’évolution des investissements

Investir ne signifie pas uniquement attendre que les profits s’accumulent sur votre portefeuille. Il est primordial de faire un suivi régulier de ses investissements pour s’assurer que tout se passe comme prévu.

Une gestion saine de son portefeuille permet d’anticiper d’éventuelles déconvenues et d’apporter des réponses adéquates en cas de retournement de marché. Il ne faut jamais oublier que le but est d’atteindre l’objectif principal. Il est alors parfois important de faire des arbitrages (vendre des actifs pour les remplacer par d’autres plus performants / adaptés).

Dans quoi investir avec 200 000 euros ? Les principales catégories de placements

Une fois la stratégie établie, il est temps de sélectionner les supports d’investissement qui vont permettre de faire fructifier l’épargne disponible. Nous avons classé en 3 catégories les placements qui nous semblent les plus adaptés avec un capital de cette envergure.

1. Les investissements financiers

Nous avons regroupé dans cette famille de produits l’ensemble des investissements qui consistent à acheter des actifs négociables directement en Bourse ou des supports qui reposent sur les marchés financiers : 

  • Achat d’actions et d’ETF (via un PEA ou un CTO) ;
  • Contrat d’assurance vie ;
  • Achat d’obligations ;
  • Fonds d’investissement ;
  • Investissement en Capital – Risque (financement de start-up par exemple)

2. Les investissements immobiliers

Lorsqu’on envisage d’investir 200 000 €, il est tout naturel de s’intéresser au marché de l’immobilier. Les Français sont très attachés à la notion de propriétaire et à l’idée de pouvoir en tirer un revenu ponctuel (ex : plus-value d’achat – revente) ou régulier (loyers issus de l’investissement locatif).

Il existe de nombreuses solutions d’investissements immobiliers. Voici les plus pertinentes d’après l’expérience de nos experts : 

  • L’acquisition de biens immobiliers (maison, appartement, parking, box de stockage) pour la location ou les revendre ;
  • L’achat de parts de Société Civile en Placement Immobilier (SCPI) ;
  • Mise en place d’une stratégie de défiscalisation via la loi Pinel / Denormandie ou le statut LMNP ;
  • Le crowdfunding immobilier.

3. Les investissements alternatifs

Il s’agit de tous les placements qui ne fonctionnent pas sur la méthode traditionnelle d’investissement. Les investissements alternatifs sont pluriels et les opportunités ne cessent de se multiplier : 

  • Monter son propre business rentable : activité en ligne, acheter et exploiter un hôtel, investir dans un restaurant, faire du coworking, etc ; 
  • Acheter des alcools de renom (ex : vins, whisky, cognac) ;
  • Investir dans les produits de luxe (ex : montres de collection) ;
  • Investir dans l’art physique (ex: peinture, sculpture) ou les créations digitales (via les NFT) ;
  • Faire du crowdlending (prêt d’argent à des porteurs de projets d’entreprise) pour financer une start-up ou le développement d’une technologie durable ;
  • Opter pour les supports dits ESG (Environnement, Social, Gouvernance) ou verts.

Conseils pour gérer efficacement son portefeuille

Si vous avez 200 000 € en banque, vous devez avoir quelques notions en matière de gestion d’argent. Ajoutons-y quelques conseils pratiques pour optimiser la gestion de votre futur portefeuille d’actifs.

Diversifier son portefeuille

Investissement et diversification sont 2 principes intimement liés. Il est primordial de pratiquer une diversification large, équilibrée et stratégique pour réduire au maximum le risque de perte en capital et favoriser un niveau de performances optimal.

L’intérêt de diversifier son portefeuille est d’éviter de tout miser sur un seul produit et de mettre en danger ses fonds en cas de retournement de marché (couverture des pertes) et de répartir le niveau de rentabilité sur différents actifs.

Réévaluer ses investissements selon son âge

Nos besoins et objectifs sont très différents selon notre avancement dans la vie. Un jeune actif a plutôt tendance à chercher à augmenter ses revenus et dynamiser son capital. Là où une personne plus mûre cherche à préparer sa retraite et favoriser une transmission de patrimoine la plus intéressante possible pour sa famille.

Il est donc logique de faire évoluer ses actifs en fonction de sa typologie et des objectifs qui y sont liés.

Suivre ses placements et réagir lors des crises

Enfin, pour être certain de ne rien manquer et de tirer le meilleur parti de chaque actif, il est indispensable de suivre ses investissements de manière régulière. C’est l’occasion de vérifier que les performances attendues sont bien au rendez-vous et de réaliser des arbitrages si cela s’avère nécessaire. 

Cela a d’autant plus de sens pendant les périodes de troubles. Il est parfois vital de réagir vite ou de temporiser selon la situation.

Les erreurs à éviter

Mettons en lumière les erreurs les plus communes en investissement commises par les débutants. Ces 3 pratiques malheureuses peuvent ruiner vos efforts et vous faire perdre partiellement ou en totalité votre capital.

Se précipiter dans ses choix d’investissement

Avec 200 000 €, le sentiment d’urgence ne doit aucunement faire partie de votre stratégie. Le but n’est pas d’investir à tout prix en espérant faire des profits.

Il est essentiel de prendre le temps de sélectionner les placements les plus adaptés à votre profil et vos objectifs. 

Le plus sage est de planifier et d’organiser son portefeuille pour finalement réussir à investir 200 000 euros par mois par exemple.

Investir tout son capital dans un seul placement

Nous retrouvons ici l’importance de la diversification. Il ne faut en aucun cas tout miser sur un seul produit.

En cas de déconvenue, c’est la promesse d’un échec retentissant et d’une baisse, voire d’une absence, de rentabilité.

Investir dans un seul support, c’est s’exposer à une faillite financière. Avec 200 000 €, il est de votre responsabilité d’investir intelligemment.

Se laisser influencer par des promesses de gains rapides

Fuyez à tout prix les offres de placement qui vous promettent des gains mirobolants dans un temps record.

Il y a de très grandes chances qu’il s’agisse soit d’une arnaque, soit d’un produit financier qui ne présente aucune sécurité, garantie sur une plateforme peu fiable. Il faut toujours investir avec une vision à long terme en respectant son profil et son horizon de placement.

Conclusion : Investir avec 200 000 euros

Résumé des points clés

  1. Préparer sa stratégie d’investissement en amont ;
  2. Sélectionner des supports financiers adaptés à ses objectifs, profil et horizon de placement ; 
  3. Prendre le temps de la réflexion pour choisir les meilleures options ;
  4. Diversifier son portefeuille ;
  5. Suivre ses investissements et réagir avec calme en cas de crise.

Nos conseils pour bien investir 200 000 €

  • Se faire accompagner par un professionnel de la Finance (ex: gestionnaire de patrimoine) ;
  • Se tenir informé de l’actualité économique pour réagir en temps voulu ;
  • Réévaluer périodiquement son portefeuille ;
  • Élargir son approche en se formant ;
  • Se fixer des objectifs intermédiaires et établir un plan de financement.

Préparez vos investissements

Comme nous le disions précédemment, on investit pas un capital de 200 k€ comme on place 1 000 ou 2 000 €. La phase de préparation a une place encore plus importante. Pour se prémunir de pertes importantes, épluchez et comparez les actifs, faîtes des simulations de rendement et évaluez les coûts de chacun d’eux.

Un bon travail préparatoire vous permet de gagner du temps et de l’argent, tout en sécurisant votre capital à long terme.

Quelques idées d’investissements avec un capital de 200 000 euros

Présentons désormais 3 exemples d’investissements réalisés par des personnes qui ont fait appel à notre équipe d’experts dans le cadre d’un accompagnement à titre informatif.

Idée n°1 | Investir pour répondre à des objectifs patrimoniaux

Présentation

José, 55 ans, vise à protéger son patrimoine financier, réduire ses impôts et transmettre à ses enfants dans les meilleures conditions ses valeurs mobilières.

Il a opté pour le dispositif Girardin Industriel (matériel production à louer pendant 5 ans) pour être exonéré d’impôts à hauteur de 50 000 €. Le reste de son capital a été investi en LMNP gérée par un tiers.

Résultats obtenus

José a fait disparaître l’ensemble de son imposition et gagner en pouvoir d’achat. Avec ses logements en LMNP, il s’est constitué un solide revenu complémentaire. L’ensemble des profits est réinvesti dans son assurance-vie avec une allocation équilibrée au bénéfice de ses enfants.

Avantages et inconvénients

✔️ AVANTAGESINCONVÉNIENTS
Fiscalité avantageuseFrais de gestion de portefeuille
Revenus réguliersInvestissement à long terme
Transmission patrimoniale optimale

Idée n°2 | Investir dans un club deal immobilier

Présentation

Ella et Martin cherchaient une bonne idée d’investissement pour leur confortable épargne. Ils projetaient de privilégier le marché immobilier plus proche de leurs connaissances. Nous leur avons parlé des clubs deal immobilier.

Via une société foncière, ils ont rejoint plusieurs autres investisseurs pour faire l’acquisition de biens à but locatif. Ils ont pu ainsi devenir propriétaires de 3 immeubles de rapport.

Résultats obtenus

Dès les premiers mois, ils ont commencé à encaisser des loyers. Ils profitent d’un rendement annuel de 5.5 % avec un investissement avec plusieurs éléments clé prédéfinis.

En 3 ans, ils ont augmenté leur capital investi de 30 000 €. Par ricochet, ils ont baissé leur fiscalité via le dispositif Malraux.

Avantages et inconvénients

✔️ AVANTAGESINCONVÉNIENTS
Investissement bien délimitéDécisions se prennent collectivement
Rentabilité optimisée grâce à un achat collectifDifficulté à se dégager facilement du club deal immobilier
Possibilité de coupler avec des avantages fiscaux

Idée n°3 | Maîtriser la règle de la diversification

Présentation

Peu versé dans la Finance, Géraldine était à la recherche d’une solution pour faire fructifier son épargne, sans s’exposer à trop de risques et en gestion déléguée. Nous lui avons proposé de diversifier son portefeuille avec une répartition à : 

  • 30 % en livrets réglementés (ex: livret A, LEP, LDDS) : 60 000 € ;
  • 40 % en supports plus rentables (ex: assurance vie avec part d’UC) : 80 000 € ;
  • 20 % dans l’immobilier (ex: crowdfunding) : 40 000 € ;
  • 10 % en produits boursiers (actions via un PEA par exemple) : 20 000 €.

Nous lui avons suggéré de se rapprocher de plateformes multiactifs spécialisées dans la gestion de portefeuille.

Résultats obtenus

Tous les ans, Géraldine voit son épargne grandir sur ses livrets défiscalisés. Idéal pour se payer de belles vacances. Chaque projet de crowdfunding lui rapporte 10 % tous les 2 ans. Les autres investissements vont bon train avec une projection dans les 5 – 8 ans à venir.

Avantages et inconvénients

✔️ AVANTAGESINCONVÉNIENTS
Risque diluéPrise de risque modérée
Accès à différents marchésNécessite une organisation bien rodée
Profits à différentes échéancesRisque de fiabilité des partenaires financiers